Web
Критерии выбора платёжной системы для сайта, онлайн-школы или бота
Содержание
Выбирая платёжную систему или эквайринг для проекта, я стараюсь руководствоваться шестью основными критериями.
- Планируемый среднемесячный оборот.
- Размер комиссии платёжной системы.
- Необходимость дополнительной покупки / аренды онлайн-кассы.
- Простота интеграции (наличие готовых решений).
- Международные платежи.
- Возможность приёма платежей как самозанятый.
Далее разберём каждый пункт отдельно и я приведу те платёжные системы, с которыми доводилось работать. Не претендую на истину в последней инстанции. Цифры в примерах актуальны на момент публикации и со временем могут измениться.
Считаем среднемесячный оборот
Первое, на что смотрю. Особенно, если проект новый, нет ясности, «выстрелит» ли, непонятно, что будет по факту, есть только предварительные расчёты и надежды.
Для таких проектов обычно выбираю между Продамусом и Робокассой. С недавнего времени можно смело и ЮКассу подключать. Но пока не пробовал их услуги по чекам.
Почему именно эти платёжные системы. С ними не нужна онлайн-касса. Продамус, Робокасса, ЮКасса и Клауд Пейментс предоставляют услуги по формированию и отправке чеков клиенту и в налоговую. Следовательно, не нужно тратиться на покупку аппарата или аренду облачной кассы (от ≈25 000 ₽ в год), не нужно покупать фискальный накопитель (≈13 000 ₽, который для ИП идёт минимум на 36 месяцев) и не нужно всё это друг с другом «женить».
То есть экономия на старте уже ≈38 000 ₽. Но и комиссии будут выше, чем у эквайринга (цифры для банковских карт):
- Продамус — 3,5% (плюс платное подключение);
- Робокасса — 3,9%;
- ЮКасса — 3,9% (3,5% комиссия + 0,4% за чек).
И теперь математика: если среднемесячный оборот будет больше 250 тысяч, имеет смысл смотреть в сторону банковского эквайринга с онлайн-кассой, т. к. комиссия будет ниже на 0,5–1,5%. И даже с дополнительными расходами на онлайн-кассу, затраты получатся ниже.
Пример
Ежемесячный оборот 250 тысяч рублей.
Платёжная система с чеками (Продамус):
Комиссия — 3,5%.
В месяц на комиссии отдаём: 250 000 × 0,035 = 8750 руб.
Расходы на комиссии в год: 8750 × 12 = 105 000 руб.
Эквайринг от Тинькофф:
Тарифы у них плавающие, всё зависит от ниши. Например, для онлайн-образования, если расчётный счёт открыт у них, Тинькофф предлагает комиссию 2,49%.
Тогда комиссия в месяц будет: 250 000 × 0,0249 = 6225 руб.
В год: 6225 × 12 = 74 700 руб.
Добавляем аренду онлайн-кассы + фискальный накопитель:
13 000 / 3 = 4334 руб. (стоимость ФН в год)
25 000 + 4334 = 29 333 руб. в год
Итого с эквайрингом расходы в год при обороте ≈250 000 в месяц будут 104 033 руб.
Если оборот менее 250 тысяч, наличие онлайн-кассы будет обходиться дороже. А если транзакций проходит много, может потребоваться аренда двух и более облачных касс, что ещё больше увеличит расходы.
ВЫВОД: если вы ожидаете оборот меньше 250–300 тысяч в месяц, смело подключайте Продамус, Робокассу или ЮКассу с чеками.
Если обороты выше — считайте разницу. Ведь помимо затрат на комиссию и кассы у вас могут быть затраты на специалистов, чтобы всё это подключить, правильно оформить, зарегистрировать в налоговой и т. д.
Выбираем по размеру комиссии
Плюс-минус по рынку у всех одно и то же. Сравнивая Продамус, Робокассу и ЮКассу — 3,5%, 3,9% и 3,9% соответственно. Но у Продамуса подключение стоит 10 тысяч единоразово. За клубный функционал (подписки с рекуррентными платежами) — ещё 2000.
С банками всё ещё интереснее. Про Тинькофф написал выше. Сбер обещает «до 2,5%» и наверняка тоже будет смотреть, чем вы занимаетесь и на ваш оборот.
Ели вы решили остановиться на эквайринге, запросите условия в нескольких банках. Самые выгодные наверняка будут там, где у вас счёт.
Клауд Пейментс на старте будет лупить по 3,9% с транзакции до 500 тысяч оборота, плюс у него касса обойдётся в 40 с лишним тысяч в год или по 3500 в месяц.
При этом и Продамус, и Робокасса, и ЮКасса, и тот же Клауд Пейментс обещают снижение комиссий в зависимости от ежемесячного оборота. Поэтому стоит посчитать, сколько вы будете платить при обороте 500 тысяч, миллион и далее.
Кстати, у ЮКассы помимо снижения процента по платежам, с оборотом снижается ещё и комиссия по чекам.
По системе быстрых платежей. Комиссия СБП от 0,4 до 0,7% — очень выгодно. Но такую комиссию можно увидеть только у ЮКассы (без чеков) и у Тинькофф. Продамус слупит те же 3,5%, Робокасса до 1,8%.
Покупка или аренда онлайн-кассы
Об этом уже поговорили, когда считали комиссии. Кассы рассматриваю только когда уже принято решение, что подключаем эквайринг или не используем решения с чеками.
В среднем аренда одной онлайн-кассы в год будет стоить от 25 тысяч. Самый дорогой вариант у Клауд Кассир — 40 990 ₽ в год. АТОЛ, Эвотор, Orange Data, Модуль Касса и другие — 25–28 тысяч в год за одну кассу.
Можно купить свой терминал, можно арендовать физический, можно арендовать облачную кассу. Физический терминал нужен если у вас есть офлайн точка продаж или курьерская доставка с оплатой на месте.
Если же все платежи проводите только на сайте / в боте / на Геткурсе и т. п., даже не думайте о физической кассе. Не нужна она вам.
Простота интеграции
Пожалуй, второй по важности критерий выбора после расчёта оборота и комиссий. Если сервис не имеет готовой интеграции с нужной платформой / ботом / сайтом, то подключение такой платёжной системы может влететь в копеечку. Разработчики нынче в цене. Особенно хорошие.
В своих проектах я обычно использую Salebot, GetCourse, WordPress + Woocommerce и Tilda. Иногда сталкиваюсь с чем-то более экзотическим.
С этими площадками отлично интегрируются все популярные платёжне решения: Тинькофф, Сбер, Клауд Пейментс, Робокасса, Продамус, ЮКасса.
Если предполагается, что будут использованы две и больше платформ (например, Salebot + GetCourse), я выбираю ту платёжную систему, которую поддерживают все площадки. Так не придётся искать ещё один вариант приёма денег и не появятся траты на интеграцию.
Международные платежи
В 2022 году с ними стало туго. На июль 2023 года я имел опыт по международными платежам в Продамус и GetCourse Pay (это их внутренний платёжный модуль). Ещё заявлено у Клауд Пейментс и Робокассы, но лично не пробовал, поэтому комментировать не стану.
У GetCourse международные платежи работают стабильнее. У Продамуса периодически возникают проблемы, платежи не проходят.
Комиссии за международные платежи:
- Продамус — 10%, но не менее 100 руб.
- Геткурс — 10%, но не менее 100 руб.
- Робокасса — 9,9%
- Клауд Пейментс — до 11% (в зависимости от оборота)
Итого, если проект — онлайн-школа или продажа чего-то цифрового, аудитория по всему миру, вариантов остаётся не так много. Эквайринги, ЮКасса и другие отрезают кучу потенциальных клиентов.
В некоторых случаях мы подключали эквайринг для России и Продамус / Геткурс Пей для международных оплат.
Приём платежей для самозанятых
Работает у Продамус, Геткурс, ЮКассы. Было заявлено и у Робокассы, но на 20 июля 2023 на их сайте написано, что временно нельзя.
По остальным — не изучал, врать не буду. Но банковский эквайринг точно мимо, т. к. расчётный счёт самозанятый иметь не может, следовательно, эквайринг банкиры не подключат.
Итоги
В этой статье я постоянно упоминал несколько платёжных систем. Именно с ними мне доводилось работать лично. По остальным я либо вскользь изучал тарифы и отметал, либо они не подходили по критериям интеграции и международным платежам.
Ниже я сведу основные важные для меня моменты по каждому из упомянутых вариантов. А дальше решать вам. Если нужен совет или помощь в подключении платежей — пишите в комментарии или мне на почту.
Эквайринг Тинькофф
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 250–300 тыс.
2. Комиссии
Зависит от ниши и оборота
Если р/с открыт в Тинькофф
≈2,49%
Если р/с не в Тинькофф
≈3%
Система быстрых платежей
0,4–0,7%
3. Онлайн-касса
OrangeData, CloudKassir, АТОЛ Онлайн, Комтет, Ecom, Бизнес.ру, OFDFerma
от 26 400 ₽
Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП)
от 13 000 ₽
Чеки без онлайн-кассы
Нет
4. Интеграции
Есть
5. Международные платежи
Нет
6. Для самозанятых
Нет
Рекомендую если у вас оборот от 250–300 тысяч в месяц и не нужны международные платежи. Банк может предоставить минимальную комиссию за эквайринг, если вы уже их клиент. Плюсом будет доверие — банк крупный и известный. Оплачивать через Тинькофф быстро и удобно.
ЮKassa
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 0 руб.
2. Комиссии
Зависит от оборота
Банковские карты
2,8–3,5%
Система быстрых платежей
0,4–0,7%
3. Онлайн-касса
КИТ Инвест, Эвотор, АТОЛ Онлайн, Модуль Касса, OrangeData
от 26 400 ₽
Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП)
от 13 000 ₽
Чеки без онлайн-кассы
Доп. комиссия 0,1–0,4%
4. Интеграции
Есть
5. Международные платежи
Возможен приём оплат из «дружественных» стран, где есть платёжная система МИР
Нет
6. Для самозанятых
Можно
Самое удобное решение в части разнообразия способов оплаты и доверия. ЮКасса наиболее распространена в рунете, плюс теперь предоставляет услуги по чекам.
Если не нужны международные платежи, рекомендую остановиться на ЮКассе.
CloudPayments
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 0 руб.
2. Комиссии
Зависит от оборота
Банковские карты
3,0–3,9%
Система быстрых платежей
Нет данных по размеру комиссии
3. Онлайн-касса
CloudKassir
40 990 ₽ в год
3500 ₽ в месяц
Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП) при годовой аренде кассы
Бесплатно
Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП) при помесячной аренде кассы.
13 990 ₽
Чеки без онлайн-кассы
Есть
4. Интеграции
Есть
5. Международные платежи
до 11%
6. Для самозанятых
Нет
Пожалуй, самый дорогой вариант. Работал с ними только на одном проекте, отказались именно из-за высоких комиссий.
Продамус
Платное подключение (единоразово)
10 000 ₽
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 0 руб.
2. Комиссии
Зависит от оборота. Первые 100 000 ₽ без комиссии.
Банковские карты
до 3,5%
Система быстрых платежей
до 3,5%
3. Онлайн-касса
Не нужна
4. Интеграции
Есть
5. Международные платежи
Только при продаже или товаров, или обучения. Продажу услуг подключить нельзя.
10%, но не менее 100 ₽
6. Для самозанятых
Можно
Почти идеальное платёжное решение. Если бы только не платное подключение. Однако, функционал подписок (рекуррент) и возможность работать хоть на сайте, хоть в боте, хоть в группе социальной сети делает Продамус одним из самых гибких решений.
Рекомендую для начинающих онлайн-школ и инфобизнеса с серьёзными намерениями. По промокоду TIMUR можно получить скидку при подключении.
Robokassa
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 0 руб.
2. Комиссии
Зависит от оборота
Банковские карты
до 3,9%
Система быстрых платежей
до 1,8%
3. Онлайн-касса
Не нужна
4. Интеграции
Есть
5. Международные платежи
Только «дружественные» страны. СНГ, где есть МИР.
9,9%
6. Для самозанятых
Нет
Робокасса — почти идеальный вариант для теста. Когда не хочется тратиться, но нужно проверить гипотезы.
Использую её на одном из личных проектов, нареканий нет.
GetCourse Pay
1. Рекомендуемый оборот в месяц
от 0 руб.
2. Комиссии
Зависит от оборота
Банковские карты
до 3,5%
Система быстрых платежей
до 3,5%
3. Онлайн-касса
Не нужна
4. Интеграции
У самого Геткурса внешних интеграций куча. Есть API. Но использовать GetCourse Pay как платёжное решение на стороне вы не сможете. Поэтому «Нет»
Нет
5. Международные платежи
10%, но не менее 100 ₽
6. Для самозанятых
Да
Если запускаете школу на Геткурс, оборот у вас пока нулевой, подключайте их платёжный модуль и даже не выбирайте. Будет оборот — будете думать дальше, чтобы снизить издержки. А сейчас вам лишние расходы ни к чему. И так абонентка у Геткурса конская.
Снял два балла за то, что решение работает только внутри платформы, поэтому подойдёт далеко не всем.
Кажется, всё рассказал. Если найдёте неточности или чего-то не хватает — пишите. Буду благодарен.