Критерии выбора платёжной системы для сайта, онлайн-школы или бота

Выбор платёжной системы

Выбирая платёжную систему или эквайринг для проекта, я стараюсь руководствоваться шестью основными критериями.

  1. Планируемый среднемесячный оборот.
  2. Размер комиссии платёжной системы.
  3. Необходимость дополнительной покупки / аренды онлайн-кассы.
  4. Простота интеграции (наличие готовых решений).
  5. Международные платежи.
  6. Возможность приёма платежей как самозанятый.

Далее разберём каждый пункт отдельно и я приведу те платёжные системы, с которыми доводилось работать. Не претендую на истину в последней инстанции. Цифры в примерах актуальны на момент публикации и со временем могут измениться.

Считаем среднемесячный оборот

Первое, на что смотрю. Особенно, если проект новый, нет ясности, «выстрелит» ли, непонятно, что будет по факту, есть только предварительные расчёты и надежды.

Для таких проектов обычно выбираю между Продамусом и Робокассой. С недавнего времени можно смело и ЮКассу подключать. Но пока не пробовал их услуги по чекам.

Почему именно эти платёжные системы. С ними не нужна онлайн-касса. Продамус, Робокасса, ЮКасса и Клауд Пейментс предоставляют услуги по формированию и отправке чеков клиенту и в налоговую. Следовательно, не нужно тратиться на покупку аппарата или аренду облачной кассы (от ≈25 000 ₽ в год), не нужно покупать фискальный накопитель (≈13 000 ₽, который для ИП идёт минимум на 36 месяцев) и не нужно всё это друг с другом «женить».

То есть экономия на старте уже ≈38 000 ₽. Но и комиссии будут выше, чем у эквайринга (цифры для банковских карт):

  • Продамус — 3,5% (плюс платное подключение);
  • Робокасса — 3,9%;
  • ЮКасса — 3,9% (3,5% комиссия + 0,4% за чек).

И теперь математика: если среднемесячный оборот будет больше 250 тысяч, имеет смысл смотреть в сторону банковского эквайринга с онлайн-кассой, т. к. комиссия будет ниже на 0,5–1,5%. И даже с дополнительными расходами на онлайн-кассу, затраты получатся ниже.

Пример

Ежемесячный оборот 250 тысяч рублей.

Платёжная система с чеками (Продамус):

Комиссия — 3,5%.

В месяц на комиссии отдаём: 250 000 × 0,035 = 8750 руб.

Расходы на комиссии в год: 8750 × 12 = 105 000 руб.

Эквайринг от Тинькофф:

Тарифы у них плавающие, всё зависит от ниши. Например, для онлайн-образования, если расчётный счёт открыт у них, Тинькофф предлагает комиссию 2,49%.

Тогда комиссия в месяц будет: 250 000 × 0,0249 = 6225 руб.

В год: 6225 × 12 = 74 700 руб.

Добавляем аренду онлайн-кассы + фискальный накопитель:

13 000 / 3 = 4334 руб. (стоимость ФН в год)

25 000 + 4334 = 29 333 руб. в год

Итого с эквайрингом расходы в год при обороте ≈250 000 в месяц будут 104 033 руб.

Если оборот менее 250 тысяч, наличие онлайн-кассы будет обходиться дороже. А если транзакций проходит много, может потребоваться аренда двух и более облачных касс, что ещё больше увеличит расходы.

ВЫВОД: если вы ожидаете оборот меньше 250–300 тысяч в месяц, смело подключайте Продамус, Робокассу или ЮКассу с чеками.

Если обороты выше — считайте разницу. Ведь помимо затрат на комиссию и кассы у вас могут быть затраты на специалистов, чтобы всё это подключить, правильно оформить, зарегистрировать в налоговой и т. д.

Выбираем по размеру комиссии

Плюс-минус по рынку у всех одно и то же. Сравнивая Продамус, Робокассу и ЮКассу — 3,5%, 3,9% и 3,9% соответственно. Но у Продамуса подключение стоит 10 тысяч единоразово. За клубный функционал (подписки с рекуррентными платежами) — ещё 2000.

С банками всё ещё интереснее. Про Тинькофф написал выше. Сбер обещает «до 2,5%» и наверняка тоже будет смотреть, чем вы занимаетесь и на ваш оборот.

Ели вы решили остановиться на эквайринге, запросите условия в нескольких банках. Самые выгодные наверняка будут там, где у вас счёт.

Клауд Пейментс на старте будет лупить по 3,9% с транзакции до 500 тысяч оборота, плюс у него касса обойдётся в 40 с лишним тысяч в год или по 3500 в месяц.

При этом и Продамус, и Робокасса, и ЮКасса, и тот же Клауд Пейментс обещают снижение комиссий в зависимости от ежемесячного оборота. Поэтому стоит посчитать, сколько вы будете платить при обороте 500 тысяч, миллион и далее.

Кстати, у ЮКассы помимо снижения процента по платежам, с оборотом снижается ещё и комиссия по чекам.

По системе быстрых платежей. Комиссия СБП от 0,4 до 0,7% — очень выгодно. Но такую комиссию можно увидеть только у ЮКассы (без чеков) и у Тинькофф. Продамус слупит те же 3,5%, Робокасса до 1,8%.

Покупка или аренда онлайн-кассы

Об этом уже поговорили, когда считали комиссии. Кассы рассматриваю только когда уже принято решение, что подключаем эквайринг или не используем решения с чеками.

В среднем аренда одной онлайн-кассы в год будет стоить от 25 тысяч. Самый дорогой вариант у Клауд Кассир — 40 990 ₽ в год. АТОЛ, Эвотор, Orange Data, Модуль Касса и другие — 25–28 тысяч в год за одну кассу.

Можно купить свой терминал, можно арендовать физический, можно арендовать облачную кассу. Физический терминал нужен если у вас есть офлайн точка продаж или курьерская доставка с оплатой на месте.

Если же все платежи проводите только на сайте / в боте / на Геткурсе и т. п., даже не думайте о физической кассе. Не нужна она вам.

Простота интеграции

Пожалуй, второй по важности критерий выбора после расчёта оборота и комиссий. Если сервис не имеет готовой интеграции с нужной платформой / ботом / сайтом, то подключение такой платёжной системы может влететь в копеечку. Разработчики нынче в цене. Особенно хорошие.

В своих проектах я обычно использую Salebot, GetCourse, WordPress + Woocommerce и Tilda. Иногда сталкиваюсь с чем-то более экзотическим.

С этими площадками отлично интегрируются все популярные платёжне решения: Тинькофф, Сбер, Клауд Пейментс, Робокасса, Продамус, ЮКасса.

Если предполагается, что будут использованы две и больше платформ (например, Salebot + GetCourse), я выбираю ту платёжную систему, которую поддерживают все площадки. Так не придётся искать ещё один вариант приёма денег и не появятся траты на интеграцию.

Международные платежи

В 2022 году с ними стало туго. На июль 2023 года я имел опыт по международными платежам в Продамус и GetCourse Pay (это их внутренний платёжный модуль). Ещё заявлено у Клауд Пейментс и Робокассы, но лично не пробовал, поэтому комментировать не стану.

У GetCourse международные платежи работают стабильнее. У Продамуса периодически возникают проблемы, платежи не проходят.

Комиссии за международные платежи:

  • Продамус — 10%, но не менее 100 руб.
  • Геткурс — 10%, но не менее 100 руб.
  • Робокасса — 9,9%
  • Клауд Пейментс — до 11% (в зависимости от оборота)

Итого, если проект — онлайн-школа или продажа чего-то цифрового, аудитория по всему миру, вариантов остаётся не так много. Эквайринги, ЮКасса и другие отрезают кучу потенциальных клиентов.

В некоторых случаях мы подключали эквайринг для России и Продамус / Геткурс Пей для международных оплат.

Приём платежей для самозанятых

Работает у Продамус, Геткурс, ЮКассы. Было заявлено и у Робокассы, но на 20 июля 2023 на их сайте написано, что временно нельзя.

По остальным — не изучал, врать не буду. Но банковский эквайринг точно мимо, т. к. расчётный счёт самозанятый иметь не может, следовательно, эквайринг банкиры не подключат.

Итоги

В этой статье я постоянно упоминал несколько платёжных систем. Именно с ними мне доводилось работать лично. По остальным я либо вскользь изучал тарифы и отметал, либо они не подходили по критериям интеграции и международным платежам.

Ниже я сведу основные важные для меня моменты по каждому из упомянутых вариантов. А дальше решать вам. Если нужен совет или помощь в подключении платежей — пишите в комментарии или мне на почту.

 3 / 6

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 250–300 тыс.

2. Комиссии

Зависит от ниши и оборота

Если р/с открыт в Тинькофф

≈2,49%

Если р/с не в Тинькофф

≈3%

Система быстрых платежей

0,4–0,7%

3. Онлайн-касса

OrangeData, CloudKassir, АТОЛ Онлайн, Комтет, Ecom, Бизнес.ру, OFDFerma

от 26 400 ₽

Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП)

от 13 000 ₽

Чеки без онлайн-кассы

Нет

4. Интеграции

Есть

5. Международные платежи

Нет

6. Для самозанятых

Нет

 5 / 6

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 0 руб.

2. Комиссии

Зависит от оборота

Банковские карты

2,8–3,5%

Система быстрых платежей

0,4–0,7%

3. Онлайн-касса

КИТ Инвест, Эвотор, АТОЛ Онлайн, Модуль Касса, OrangeData

от 26 400 ₽

Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП)

от 13 000 ₽

Чеки без онлайн-кассы

Доп. комиссия 0,1–0,4%

4. Интеграции

Есть

5. Международные платежи

Возможен приём оплат из «дружественных» стран, где есть платёжная система МИР

Нет

6. Для самозанятых

Можно

 3 / 6

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 0 руб.

2. Комиссии

Зависит от оборота

Банковские карты

3,0–3,9%

Система быстрых платежей

Нет данных по размеру комиссии

3. Онлайн-касса

CloudKassir

40 990 ₽ в год

3500 ₽ в месяц

Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП) при годовой аренде кассы

Бесплатно

Фискальный накопитель (ФН) на 36 месяцев (для ИП) при помесячной аренде кассы.

13 990 ₽

Чеки без онлайн-кассы

Есть

4. Интеграции

Есть

5. Международные платежи

до 11%

6. Для самозанятых

Нет

 4 / 6

Платное подключение (единоразово)

10 000 ₽

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 0 руб.

2. Комиссии

Зависит от оборота. Первые 100 000 ₽ без комиссии.

Банковские карты

до 3,5%

Система быстрых платежей

до 3,5%

3. Онлайн-касса

Не нужна

4. Интеграции

Есть

5. Международные платежи

Только при продаже или товаров, или обучения. Продажу услуг подключить нельзя.

10%, но не менее 100 ₽

6. Для самозанятых

Можно

 5 / 6

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 0 руб.

2. Комиссии

Зависит от оборота

Банковские карты

до 3,9%

Система быстрых платежей

до 1,8%

3. Онлайн-касса

Не нужна

4. Интеграции

Есть

5. Международные платежи

Только «дружественные» страны. СНГ, где есть МИР.

9,9%

6. Для самозанятых

Нет

 3 / 6

1. Рекомендуемый оборот в месяц

от 0 руб.

2. Комиссии

Зависит от оборота

Банковские карты

до 3,5%

Система быстрых платежей

до 3,5%

3. Онлайн-касса

Не нужна

4. Интеграции

У самого Геткурса внешних интеграций куча. Есть API. Но использовать GetCourse Pay как платёжное решение на стороне вы не сможете. Поэтому «Нет»

Нет

5. Международные платежи

10%, но не менее 100 ₽

6. Для самозанятых

Да

Кажется, всё рассказал. Если найдёте неточности или чего-то не хватает — пишите. Буду благодарен.

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии